新手進場 可挑絕對報酬基金

記者范姜群閔／專訪 這次的美國金融海嘯雖然嚴重打擊借貸 全球投資人的信心，但施羅德投信總經理巫借貸慧燕認為，對新手投資人來說，借貸反而是建立正確投資觀才有獲得超額投資報借貸酬的機會，正確投資觀借錢則分成借錢三部分：借錢資產配置、絕對報酬基金、紀律性投資。巫慧燕借錢指出，亞洲人票貼在投資上往往存著一個盲點，就是不清楚自己需票貼要什麼票貼，因票貼此，二胎在投資時，格外需要秉著投資的本質，才不會二胎心裡面是想要「投資」，但實二胎貼現際做的決策卻是「投機」。她解貼現釋，正確投資觀的資產配貼現置，首先應注意「融資量力而為」，把自己可融資投資的錢分清楚。巫慧燕表示，借款，短線資金只能短借據線投入市場，必須留意選擇的基金標的借據範本，才不會市場急跌之後，因擔心投入的短線資金無法取當舖回而終日忐忑不安；同時投資時也不要做太大的財務當舖槓桿操作，以免口袋不夠深，一旦市場出乎意外反當舖轉時，就會被迫認賠殺出，甚至影響到日常生活所需借錢服務的經費。巫慧燕說，不少投資人誤以為買了台股基金、借錢服務日股基金、韓股基金、印度基金借貸中心等不同市場的基金，就是已做好投借貸中心資組合，其實，這些基金都屬風險性高的資產。所謂借貸廣告資產配置應該是要讓個人的借貸廣告資產分布當舖融資在現金、債券及其他不同汽車借款資產，汽車借款絕不是全部集汽車借款中在一些風險性偏高的資產，或是誤會買借款了幾檔基金，就是做借款好了投資組合。「投資組合需要衡量自己的週轉狀況與市當舖融資場變動。」票貼融資巫票貼融資慧燕說，投資組合絕對不能丟著不管，要定期檢視投借錢廣告資組汽車借款合週轉，如果看錯趨勢，就要盡婚友快處理，轉換新標的；如果低估關鍵字風設計險、過度槓桿投資，口袋不夠深，一不小心婚友就容易導seo致生活出問題。巫慧燕還強調，定期定額投資基金的投資人，同樣需要投資組合概念，定期定額不見得都是以積極組合為主，因為屬性積極的基金，波動度較高，往往無法滿足追求長期投資收益穩定的投資人需求，反而穩定收益類型的債券基金，更適合這類型的投資人；看好某些長期投資潛力的區域，定期定額也不見得一定要單押某一個國家，可透過投資區域性標的，降低單一國家的風險。對於新手投資人選擇基金時，巫慧燕建議，可用「絕對報酬」基金為優先，也就是追求進場12個月後，獲得正報酬為目標的基金。儘管這種概念的基金並不保證保本或獲利，但基金經理人投資概念不以打敗大盤為目標，是以追求投資人正報酬為目標，這種「絕對報酬」基金，比較適合重視長期投資與定期定額投資人。至於紀律性投資，巫慧燕說明，嚴守投資紀律和分散資產配置的風險，才能協助克服人性的弱點，避免追高殺低而痛心不已；此外，在選擇基金公司部分，建議應選擇可幫助自己度過金融風暴的打擊、為財富增值的資產管理公司，不要只單純從哪些基金賣得很好、哪些基金績效比較棒等片面角度來看，應多了解哪些資產管理公司確實能協助自己達到理財目標，而非盲目一窩蜂追求熱門基金。前身為英商寶源投顧、有超過200年歷史的施羅德投顧，10月起併購玉山投信且正式更名為「施羅德投信」，選在此時市場波動之際成立投信，巫慧燕充滿信心地說，這確實是個挑戰，但施羅德投信將以嚴謹的風控程序，透過產品的定位及調整，提供投資人全方位解決方案，讓投資理財可以禁得起市場考驗，少一份擔憂。