非自願失業 房貸本金緩繳3年

金管會一聲令下，銀行公會昨日做成「房貸戶展延繳納本金三年借錢」的決議，但適用借錢範圍僅限借錢於自用住宅、每一家庭只能申請1戶，且客戶借貸本人或配偶是非自願性失業，但目前繳款借貸仍正常者。換言之，房借貸市投資客及有能力還款者，都借貸無法申請展延還款。 　根據統計，票貼我國房貸戶近202萬，總票貼金額達4.74兆元，是各銀行各票貼種個人放款業務中，金額最大的商品。不過，有鑑於票貼景氣走緩、失業潮激增，為免房貸戶因繳不出貸款，進二胎而拖垮房市及銀行經營，金管會主委陳樹上周在立院答詢時，二胎遂提出展延還款的構想貼現，並送交銀行公會討論。 　投資客及有能力者 不能申請借錢 貼現　銀行公會表示，這項計畫的前提是「兩自」融資非自願性失業、自融資用住宅。意思是說，房貸戶本人或配借款偶，因為非借款自願性週轉失業，導致自用住宅借據範本房貸還不出來，才能申請；當舖而貸款戶在申請展延時，當舖，必須檢附地價稅單，證明是自用住當舖宅才行當舖融資當舖融資。 　銀行業者表示，這項條款主要是汽車借款汽車借款排除道德風險。他說，限定非自願性失業，票貼融資可避免貸款戶趕搭展延順風車，故意不還款，借錢服務造成銀行呆帳。 　至於自用住宅的規範，是借錢服務將炒作房價的投機客拒於門外，避免政策美意，到頭借錢技巧來卻只幫到投機客借錢技巧。 　不過，即便借錢管道符合「兩自」原則，也設有借錢管道部分門檻。一借錢方法是此筆房貸需繳款正常；二是失業半年內才借錢方法能申請，長期失業者不適用；三是每一家庭如有借錢兩棟以上自用住宅，也只能申請一戶；四是緩繳貸款金額上借貸限為600萬元。 　至於緩繳期限有多久？根據銀行公會擬定草案，最少半年、最長兩年，在緩繳期間內還是得照常繳息。 　如果房貸期限是20年以內，緩繳年限加計原寬限期，最多可達3年；若房貸期限是20年以上、30年以內，緩繳期限加計原寬限期，最多則是5年。 　申請展還 寬限期不得再舉債 　換言之，若王先生申請20年期房貸，貸款之初已申請過2年寬限期，最多就只能再向銀行申請緩繳1年。而在申請緩繳之後，貸款期限將延長至21年，第3年雖然只繳利息，但未來的18年內，本金、利息負擔都會因貸款期拉長而變重。 　除此之外，新制也不必得寬限期過完，才能申請，寬限期內房貸戶同樣能申請。銀行公會表示，若民眾寬限期還沒屆滿，但剩餘期限在6個月內，只要符合資格，都可向銀行提出申請。 　值得注意的是，一旦民眾申請展延還款，期間內將不得再舉債。銀行公會表示，房貸戶在申請時，要出具聲明，在本金緩繳期限內不得新增債務，而銀行也會在聯徵註記，若違反承諾，展延也將取消。換言之，客戶在展延期限內，辦卡、辦貸款恐被銀行打回票，「就是乖乖地還銀行房貸」。 　對此，銀行主管表示，只要房貸戶有誠意，即便在還款上遭遇困難，銀行都會盡量幫忙，寬限期授權各分行自行決定；他說，銀行公會訂的是最低標準，各銀行在授信、風控上，都有各自的一套作法，彈性及空間絕對比銀行公會所提版本還大。